Консолидация задолженности - это операция, которая должна подпитывать поврежденные домашние финансы. Новым кредитом погашаете старые обязательства, а срок погашения задолженности подбирается таким образом, чтобы ежемесячная нагрузка легче переносилась заемщиком. В конечном счете, однако, не всегда такое решение оказывается экономически эффективным. Подробнее о консолидации задолженности читайте на сайте damvb.org/categ_163/.
Кредит можно погасить практически любым типом обязательства – использовать лимиты в кредитных картах, линиях по кредитам, наличные, автомобильные, ипотечные кредиты. Часто этот продукт называют колесом спасения для домашних финансов. На самом деле, оно позволяет выбраться из проблем, когда проблемой является не столько чрезмерная задолженность, сколько недостаточное распределение платежей.
Длиннее погашение - это более высокие затраты
Объединение нескольких кредитов в один, связано с удлинением срока погашения задолженности. Вместо нескольких краткосрочных обязательств, которые тяготят бюджет высокими комиссионными выплатами, у вас есть один меньший договор, чем сумма предыдущих нагрузок. За финансовое дыхание заемщик оплачивает правильную цену - общая стоимость долгосрочного кредита может быть выше, чем сумма стоимости консолидированных обязательств.
Для заемщиков, которые имеют проблемы с поддержанием ликвидности, консолидация займа это ценная помощь, а вопрос цены обычно находится на втором плане. Однако стоит помнить, что второго спасательного круга не будет, а высвобождение резервов в семейном бюджете не может стать поводом для повторного затягивания долгов. Для тех, кто не находятся в аварийной ситуации, консолидация займа может также оказаться хорошим, и в определенных условиях экономически эффективным решением.
Объединить, если у вас есть дорогие кредиты
В последние 2 года процентные ставки значительно упали. Люди, которые ранее имели обязательства с постоянной процентной ставкой, сегодня могли бы найти на рынке гораздо лучшее предложение. Для владельцев дорогих автомобильных кредитов и кредитов наличными, консолидация может не только упростить домашние финансы, но также снизить общую стоимость погашения.
Если позволяет кредитный договор, а прежние долги оплачивались регулярно и без задержек, предварительное погашение предыдущих кредитов и замена их новым, это хороший выход. Однако стоит тщательно посчитать, не вызовет ли это дополнительных расходов, связанных со сменой поставщика.