Банки и микрофинансовые организации работают с кругом лиц, добропорядочность которых не всегда понятна, поэтому возникает вопрос, как отличить клиента по платежеспособности и уменьшить риск мошенничества или неоплаты. Эффективным решением станет скоринг МФО с помощью Big Data.
Скоринг для банков и микрофинансовых компаний представляет собой оценку клиента и его потенциальную склонность к дефолту по кредитному договору на основе информации кредитной истории заемщика.
Что включает в себя
- идентификация личности;
- собственно скоринг.
Идентификация позволяет оценить текущую идентификационную информацию заемщика и данные о их изменениях.
Скоринг отображает вероятность банкротства или неплатежеспособности заемщика в значение от 0 до 300 на срок больше 30 дней на сумму больше чем 100 грн на протяжении полугода по кредитному договору банка или микрофинансовой компании.
Другими словами, скоринг – это емкая и быстрая шкала оценивания клиентов, которые берут кредит. Само слова говорит о себе, с английского переводиться, как «получать баллы».
Где заказать скоринг для МФО в Украине
Опрометчиво думать, то такой услуги как скоринг нет в Украине. Признанным лидером телекоммуникационных и информационных технологий является телеком-оператор Киевстар. База данных Киевстара насчитывает огромный массив данных пользователей, которые легли в основу скоринга для МФО в Украине. Несколько ведущих украинских банков уже опробовали данную услугу и облгчили себе решение в проблеме недобросовестных заемщиков.
Скоринговая модель на базе BigData позволит микрофинансовым организациям спрогнозировать риск сделки и предлагаемых банковских продуктом. Информация для проверки получается легально и включает в себя:
- анализ заявления на приобретение кредита и анкета клиента;
- кредитная история предыдущих займов;
- антифрод-скоринг.
Все эти данные формируют скоринговую таблицу, которая некоторое время назад формировалась специализированными компаниями. На данный момент эту задачу МФО решают самостоятельно, используя специальное программное обеспечение.
Считаем нужным добавить относительно антифрод-скоринга, иначе скоринг мошеничества. Такой вид скоринга анализирует не потенциальную или возможную неплатежеспособность заемщика, а именно целенаправленную. Учитывая, что МФО часто работают онлайн, то не всегда есть возможность изучить клиента. Антифрод-скринг поможет уменьшить риск обмана со стороны клиентов или штатных сотрудников банка.